- Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) sugeruje bankom, aby zaproponowały kredytobiorcom frankowym ugodę polegającą na potraktowaniu kredytów frankowych tak, jakby od początku były kredytami złotowymi z oprocentowaniem Wibor + marża.
- Podpisanie ugody może być dla frankowiczów niekorzystne, a w przyszłości może uniemożliwić proces sądowy o unieważnienie umowy kredytowej.
- Na wokandzie jest teraz 20 tys. spraw frankowych*. Sądy w zdecydowanej większości stają po stronie frankowiczów, którzy wygrywają w 90% spraw.
- Kredytów frankowych jest w Polsce jeszcze około 460.000, a ich wartość to 100-120 mld zł.
Rozwiązanie sugerowane przez szefa KNF z 08.12.2020 r. zakłada, że sektor bankowy przygotuje projekt ugody dla tych kredytobiorców, którzy zaciągali kredyty hipoteczne w szwajcarskiej walucie. Oznacza to pozasądowe porozumienia, które byłyby alternatywą do ścieżki sądowej. Punktem wyjścia w ugodzie ma być kredyt złotowy oprocentowany polską stawką WIBOR powiększoną o marżę stosowaną dla kredytów złotowych w czasie, w którym udzielony został kredyt walutowy. Banki zwróciłyby klientom różnicę zapłaconych rat i obniżyły zadłużenie oraz podwyższyły przyszłe oprocentowanie i raty.
Zawarcie ugody może w uniemożliwić proces o unieważnienie umowy kredytowej
Propozycję KNF analizuje radca prawny Paulina Piekarska z E-Kancelarii Grupy Prawno-Finansowej:
– Pomysł KNF to w mojej ocenie zasłona dymna mająca uśpić czujność kredytobiorców. To gra na czas i ratunek dla banków, a nie dla konsumentów. Dla spłacających raty taka ugoda jest dość ryzykowna. Warto zwrócić uwagę, na kilka istotnych kwestii:
1) Przewodniczący KNF zaproponował model porozumienia, który miałby opierać się na zmianie umowy na kredyt złotowy. Nie są jednak znane dokładne szczegóły tej „zmiany”. Dotychczas oferowane propozycje, zakładały niewielką ogólną korzyść kredytobiorców w zestawieniu z korzyściami, jakie można osiągnąć w procesie sądowym.
2) „Przewalutowanie” kredytu CHF na złotówki będzie skutkowało zastosowaniem stopy referencyjnej WIBOR, czyli wyższe oprocentowanie w zamian za brak waloryzacji kursem CHF. W związku z tym zabiegiem, comiesięczna wysokość raty kredytowej wzrośnie.
3) Założeniem KNF jest, aby podpisanie ugody z Bankiem prowadziło do zmniejszenia sporów sądowych. Słowem – zawarcie ugody może w konsekwencji uniemożliwić proces o unieważnienie umowy kredytowej. Korzyści z tytułu unieważnienia umowy, są zaś większe niż te wynikające z ugody.
4) Propozycja zakłada przeliczenie kredytów tak, jakby od początku były złotowymi. Powstanie wówczas pewna nadpłata, do zwrotu kredytobiorcom. Pojawia się więc pytanie, czy banki będą zainteresowane zwrotem owych nadpłat.
Z doświadczenia wiemy, iż już przed propozycją KNF, niektóre z banków oferowały naszym Klientom zawarcie ugody. Banki najczęściej proponują „przewalutowanie” kredytu na złotowy po kursie niższym – zwykle od kilkudziesięciu groszy do ok. 1 zł – od aktualnego. Termin przewalutowanie tutaj nie jest trafny, gdyż tak kredyty indeksowane, jak i denominowane kursem CHF to w gruncie rzeczy kredyty złotowe (wypłacane i spłacane w CHF). Ostatecznie, w tych propozycjach chodzi głównie o pominięcie mechanizmu indeksacji/denominacji, ustalenie określonego salda (mniejszego) w złotych polskich i dalszą spłatę tego kredytu w złotych, ale oprocentowanego WIBOR (zamiast LIBOR) + marża. Choć z pozoru rozwiązania te były korzystne, to jednak w ogólnym zestawieniu zysków i strat, to kredytobiorca traci.
W praktyce banki odrzucają propozycje ugód z kredytobiorcami
Do tej pory oferowane przez banki propozycje ugodowe były mało korzystne dla kredytobiorców. Obecnie również nie zanosi się na to, by podjęły rękawicę i szukały polubownego rozwiązania. Wielu kredytobiorców ma odczucie, że są klientami banku tylko do momentu zakupu jego produktu, później są już tylko stroną umowy z instytucją finansową. W dodatku stroną słabszą, bo za bankiem stoi instytucjonalna siła i sztab bardzo dobrze opłacanych prawników.
– Nie znam żadnego przypadku, by jakikolwiek bank wyraził dobrowolnie zgodę na ugodę i porozumienie z klientem, tak, by kredyt CHF od samego początku był traktowany jak kredyt złotowy, a bank zwrócił klientom nadpłatę (nawet przy zastosowaniu oprocentowania WIBOR + marża). Wszystkie dotychczasowe propozycje, zakładały zmianę wyłącznie na przyszłość. W każdej z prowadzonych przez nas spraw, a było ich kilkaset, KAŻDY BANK odrzucił propozycje ugody i wskazał, że umowa nie ma zapisów abuzywnych – Piotr Maciągowski – Prezes Zarządu E-Kancelaria Grupa Prawno – Finansowa sp. z o.o.
Banki przegrywają sprawy sądowe, ale dążą do odraczania wyroków. Robią to wciąż skutecznie, czego przejawem może być też zaprezentowane stanowisko KNF. Jest jednak mało prawdopodobne, że zaprezentowana propozycja KNF wejdzie w życie. Jeśli tak się jednak stanie, zapewne część kredytobiorców skorzysta z możliwości ugody, pomimo poważnych zastrzeżeń co do opłacalności takiego rozwiązania. Na pewno warto zachować szczególną uwagę w przypadku otrzymania z banku oferty ugody. Każdą taką propozycję warto skonsultować z kancelarią prawną. Profesjonaliści – pomogą ocenić czy warunki ugody są korzystne i jakie niosą za sobą skutki finansowe w przyszłości. Bank to instytucja finansowa, która musi zarabiać i minimalizować straty – także te wynikające z umów frankowych i roszczeń konsumentów. Zwiększająca się stale liczba unieważnianych umów w sądach mówi sama za siebie. Na wokandzie jest obecnie 20 tys. spraw frankowych, kolejne procesy w zdecydowanej większości kończą się po myśli frankowiczów, którzy wygrywają 90% spraw. Co miesiąc przybywa po kilka tysięcy nowych pozwów. Kredytów frankowych jest w Polsce jeszcze 460.000, a ich wartość to ok. 100-120 mld zł.
* Dane Bankier.pl
discount cialis buy tadalafil
how much is ivermectin ivermectin brand name
https://stromectolgf.com/# ivermectin 8 mg
ivermectin lotion for lice ivermectin for sale
cheapest cialis canada tadalafil
https://drwithoutdoctorprescription.site/ prescription meds without the prescriptions
buy prescription drugs without doctor ed meds online without prescription or membership
drugstore1st cialis tadalafil
https://drwithoutdoctorprescription.site/ legal to buy prescription drugs without prescription
best online canadian pharmacy buy prescription drugs without doctor
buy prescription drugs without doctor canadian drugs online
https://sildenafilmg.com/ cheap viagra online
sildenafil viagra 100mg price
https://sildenafilmg.online/# best place to buy generic viagra online
cheap viagra online viagra
viagra shop viagra from canada
https://sildenafilmg.online/# price of viagra
generic viagra walmart viagra coupons 75% off
sildenafil best place to buy viagra online
viagra from canada how much is viagra
https://sildenafilmg.online/# buy generic 100mg viagra online
viagra shop cost of viagra
where can i buy viagra over the counter viagra discount
clomid 400mg cheap clomid canada
where to get clomid medication clomid online fast shipping
can you purchase amoxicillin online amoxicillin generic brand
buy clomid in australia generic clomid
https://prednisoneforsale.store/# prednisone buy
doxycycline 100mg price in south africa doxycyline online
doxycycline tablets doxycycline india cost
cost of doxycycline canada doxycycline with out a rx
https://buylipitor.store/# lipitor price in canada
https://buylasix.icu/# generic lasix
tamoxifen for breast cancer prevention nolvadex pills
tadalafil 5mg tablets price tadalafil best price uk
nolvadex during cycle tamoxifen and bone density
https://buylipitor.store/# lipitor brand name price
https://cipro.best/# where can i buy cipro online
https://cipro.best/# buy generic ciprofloxacin
ed meds ed treatments
neurontin price uk neurontin 100mg capsule price
buy generic ciprofloxacin ciprofloxacin generic
https://erectionpills.best/# cheapest ed pills online
neurontin 300 mg cost buy neurontin 300 mg
diflucan cost diflucan tablets buy online
https://erectionpills.best/# compare ed drugs
https://erectionpills.best/# best ed pills at gnc
neurontin discount neurontin generic cost
the best ed pill pills for ed
https://erectionpills.best/# ed meds
how much is diflucan over the counter diflucan canadian pharmacy
how much is generic neurontin neurontin 300 mg mexico
canadian drug online canadian pharmacy
https://gabapentin.icu/# neurontin tablets 100mg
diflucan 125mg diflucan buy without prescription
https://erectionpills.best/# best ed pills
https://gabapentin.icu/# neurontin discount
neurontin discount neurontin 100
prescription drugs online best canadian pharmacy online
clomid coupon generic clomid for sale
https://clomidonline.icu/# clomid 100mg for sale
https://stromectol.life/# ivermectin cream cost
best ed pill the best ed pill
cheap doxycycline buy doxycycline
https://edpills.best/# cheapest ed pills
clomid buy clomid
buy stromectol generic ivermectin
drug medication buy ed drugs
https://edpills.best/# impotence pills
buy clomid buy clomid
order stromectol over the counter order stromectol over the counter
doxycycline hyclate 100 mg capsules doxycycline for sale
https://stromectol.life/# cost of ivermectin medicine
the best ed pill top erection pills
https://doxycyclineonline.store/# doxycycline
order stromectol over the counter buy stromectol
generic clomid for sale clomid 100mg for sale
reasons for ed canadian drug pharmacy
stromectol 12 mg tablets stromectol 12 mg tablets
https://stromectoltrust.com/# order stromectol over the counter
order stromectol over the counter stromectol for humans for sale
stromectol 3mg tablets stromectol for humans for sale
stromectol for humans for sale order stromectol over the counter
https://stromectoltrust.com/# stromectol
https://stromectoltrust.com/# stromectol 12 mg tablets
stromectol stromectol 12 mg tablets
https://pharmacyizi.com/# ed pharmacy
https://pharmacyizi.com/# ed vacuum pumps
erectile dysfunction medication men with ed
https://pharmacyizi.com/# ed treatment drugs
https://pharmacyizi.com/# how can i order prescription drugs without a doctor
buy anti biotics without prescription drug prices
https://pharmacyizi.com/# pump for ed
https://pharmacyizi.com/# cheap ed drugs
https://pharmacyizi.com/# canadian medications
cure for ed natural ed pills
https://pharmacyizi.com/# buy erection pills
https://pharmacyizi.com/# buy ed pills online
https://pharmacyizi.com/# generic ed drugs
male erection pills ed treatments that really work
https://pharmacyizi.com/# online ed drugs
reasons for ed prescription drugs without prior prescription
https://pharmacyizi.com/# reasons for ed
cheapest pharmacy for prescription drugs canadian pharmacy online ship to usa
п»їerectile dysfunction medication buying ed pills online
https://erectionpills.shop/# ed medication
male ed drugs pills for ed
https://allpharm.store/# Amoxil
https://onlinepharmacy.men/# canada rx pharmacy
best ed pills non prescription buy ed pills online
https://canadiandrugs.best/# prescription drugs online without doctor
https://onlinepharmacy.men/# adderall canadian pharmacy
medication for ed ed pills that really work
on line pharmacy best india pharmacy
buy prescription drugs without doctor meds online without doctor prescription
https://erectionpills.shop/# erectile dysfunction drug
amoxicillin without a doctor’s prescription best online canadian pharmacy
overseas pharmacy forum overseas pharmacy forum
https://onlinepharmacy.men/# legitimate online pharmacy uk
legitimate mexican pharmacy online canadian pharmacy online cialis
https://canadiandrugs.best/# ed meds online canada
https://onlinepharmacy.men/# canadian pharmacy viagra reviews
https://onlinepharmacy.men/# my canadian pharmacy
canadian online pharmacy Cialis with Dapoxetine
stromectol order stromectol adult lice
ivermectin walgreens ivermectin 1.87 dosage for humans
http://stromectolbestprice.com/# is ivermectin safe for pregnant mares
stromectol for pinworms stromectol for chickens
how to treat ed amoxicillin without a doctor’s prescription
ed meds online errectile dysfunction
ed tablets prescription meds without the prescriptions
https://medrxfast.com/# pet meds without vet prescription canada
buy cheap prescription drugs online how to get prescription drugs without doctor
buy prescription drugs from india ed meds online without doctor prescription
online canadian drugstore mexican pharmacy without prescription
buy prescription drugs online without prescription drugs
online prescription for ed meds legal to buy prescription drugs from canada
prescription drugs online without how to get prescription drugs without doctor
https://medrxfast.com/# canadian pharmacy
dog antibiotics without vet prescription buy prescription drugs from india
canadian pharmacy pet meds without vet prescription canada
pain meds without written prescription discount prescription drugs
ed prescription drugs carprofen without vet prescription
https://medrxfast.com/# ed meds online without doctor prescription
meds online without doctor prescription amoxicillin without a doctor’s prescription